הכל אודות ביטוח סיעודי
מתי כדאי להפעיל אותו? כיצד ניתן להשתמש בו במידה והקשיש כבר דר בדיור מוגן או בית אבות? מה הוא מכסה ומאיזה גיל כדאי להתחיל בחסכון אליו?
ביטוח סיעודי – מה זה ומתי כדאי להפעיל אותו?
אדם נחשב ל"סיעודי" כאשר הוא אינו עצמאי בתפקודי יומיום בסיסיים – ניידות, אכילה ושתייה, לבוש, רחצה והיגיינה אישית, מעברים (משכיבה לישיבה ולעמידה) ושליטה על סוגרים.
ההגבלה התפקודית יכולה להיות בשל מצב פיזי או בשל ירידה קוגניטיבית (בעקבות דמנציה או אלצהיימר) ואז האדם מוגדר כ"תשוש נפש”.
כאשר האדם אינו מצליח לבצע פעולות אלו בכוחות עצמו הוא זקוק לעזרה מבחוץ.
עזרה זו עולה הרבה כסף, בין אם מדובר במעבר למוסד סיעודי או בעזרה סיעודית בבית הקשיש.
כאן נכנס לתמונה הביטוח הסיעודי, אשר ישלם למבוטח סכום חודשי, בהתאם למה שהוסכם בפוליסה.
ביטוח סיעודי הנו ביטוח שניתן לרכוש מסוכן ביטוח, חברות הביטוח, ישירות או דרך מתווך – מקום עבודה או קופת-חולים.
לשם כך ישלם המבוטח דמי ביטוח מדי חודש, בהתאם לתנאים המצוינים בפוליסה.
מאיזה גיל כדאי לעשות ביטוח סיעודי?
למעשה אפשר לרכוש ביטוח סיעודי בגילאים שונים – גם בגיל צעיר יחסית וגם בגיל מבוגר.
אך הפרמיה (התשלום שאתם משלמים לחברת הביטוח מדי חודש) תשתנה בהתאם לגיל ולמצב הבריאותי שלכם.
כך שאם רכשתם את הביטוח בגיל צעיר ומצבכם הבריאותי טוב, תשלמו מדי חודש סכום יחסית נמוך ואילו אם רכשתם את הביטוח בגיל מבוגר דמי הביטוח החודשיים יהיו גבוהים (מאות שקלים בחודש ואף יותר).
למעשה, אם הצטרפתם לביטוח בגיל יותר צעיר, אתם פשוט משלמים ביותר תשלומים.
היתרון הוא בכך שבגיל צעיר כשיש משכורת קבועה יותר קל להתמודד עם התשלום לביטוח, מאשר להתמודד עם סכומים חודשיים גבוהים בגיל הפנסיה.
שיקול נוסף קשור להיבט הבלתי צפוי בחיים – אמנם במרבית המקרים נזדקק לעזרה סיעודית רק לעת זקנה, אך זה יכול לקרות גם מוקדם יותר בשל מחלה או תאונה.
חשוב לדעת שגם אם הפסקתם את הביטוח במהלך השנים, עדיין מגיע לכם פיצוי מהפוליסה, באופן יחסי למה ששילמתם.
שימוש בביטוח סיעודי בבית אבות
על מנת להפעיל את הביטוח הסיעודי, על המבוטח לעבור בדיקה תפקודית (מבחן תלות) ובעקבותיה להיות מוכר כ"סיעודי".
הבדיקה נערכת ע"י מומחה מטעם הביטוח הלאומי.
במקרה כזה האדם יוכל להחליט האם להשתמש בפיצוי מהביטוח על מנת לממן מגורים בבית אבות סיעודי או להעסיק עובד זר אשר יעניק טיפול סיעודי בבית.
במקרה והאדם כבר מתגורר בבית אבות או בדיור מוגן, ואז הופך לסיעודי, נשאלת השאלה האם ניתן להעסיק עובד זר בבית אבות? ניתן לעשות זאת רק אם האדם מתגורר בבית אבות או בדיור מוגן בהם לא ניתנים שרותי סיעוד מטעם המקום.
גם במקרה והאדם נמצא באשפוז יום, הוא יהיה זכאי להעסיק עובד זר בביתו.
במידה והאדם מתגורר בבית אבות סיעודי, הוא יקבל השגחה רפואית וסיוע בתפקודי יומיום (כגון אכילה או רחצה), בהתאם למצבו ולצרכיו.
במקרה כזה, הפיצוי מהביטוח יוכל לשמש לתשלום עבור השהות בבית אבות.
בנוסף לביטוח הפרטי, חולה סיעודי זכאי לקצבאות מהמוסד לביטוח לאומי.
מתלבטים מה מתאים לצרכים שלכם ?
מוזמנים לשיחת אבחון והכרות עם נציגי הרשת. בשיחה נציג בפניכם את האפשרויות השונות ולאור מצבו של בן המשפחה שלכם נמליץ על השיבוץ המוצע.